LähiTapiola Rahoitus Oy on LähiTapiola-ryhmän omistama, ajoneuvojen ja koneiden rahoitukseen erikoistunut yhtiö. Sen palvelut, kuten osamaksu ja leasing, ovat saatavilla pääosin autoliikkeiden kautta uuden tai käytetyn auton oston yhteydessä.
Tällä sivulla kuvataan neutraalisti, millaista rahoitusta LähiTapiola Rahoitus tarjoaa, miten osamaksu ja leasing eroavat toisistaan ja mistä rahoituksen kustannukset muodostuvat. Teksti on yleistä tietoa, ei rahoitus- tai sijoitusneuvo eikä suositus – nokiaosake.com ei ole sidoksissa LähiTapiolaan. Ajantasaiset ehdot ja hinnat kannattaa tarkistaa LähiTapiolan omilta sivuilta.
Mikä on LähiTapiola Rahoitus?
LähiTapiola Rahoitus on kotimainen rahoitusyhtiö, joka keskittyy ajoneuvojen ja koneiden rahoitukseen. Rahoitusta haetaan tyypillisesti suoraan myyjäliikkeestä auton oston yhteydessä tai verkkopalvelun kautta, ja luottopäätös saadaan usein nopeasti kaupanteon yhteydessä.
Yhtiön palveluihin kuuluvat muun muassa osamaksurahoitus ja leasing sekä yritysten kone- ja laiterahoitus. Koska kyseessä on osa vakuutusryhmää, rahoitus ja ajoneuvon vakuutus voidaan usein hoitaa saman kaupan yhteydessä. On hyvä tietää, että rahoitussopimusten saatavat on arvopaperistettu (LT Autohallinto DAC / U.S. Bank), mutta asiakaspalvelu ja sopimusten hoito jatkuvat LähiTapiola Rahoituksessa.
Osamaksurahoitus
Osamaksu on yleisin tapa rahoittaa auton hankinta. Siinä ostettava auto toimii itse rahoituksen vakuutena, joten erillisiä takaajia tai muita vakuuksia ei yleensä tarvita. Auto on rahoituskauden ajan rekisteröity LähiTapiola Rahoituksen omistukseen, ja omistusoikeus siirtyy asiakkaalle, kun viimeinen erä on maksettu. Hallintaoikeus eli auton käyttö on kuitenkin asiakkaalla heti.
Osamaksun etuna on ennustettavuus: kuukausierä on tiedossa koko sopimuskauden ajan. Sopimukseen voi yleensä pyytää lyhennysvapaita kuukausia, muuttaa maksusuunnitelmaa, maksaa ylimääräisiä lyhennyksiä tai maksaa sopimuksen kokonaan pois ennen kauden päättymistä. Myös auton vaihto kesken kauden on usein mahdollista. Tarkat ehdot vaihtelevat sopimuksittain.
Leasing
Osamaksun vaihtoehtona on leasing, jossa autoa tai konetta käytetään kiinteää kuukausimaksua vastaan ilman, että sitä ostetaan omaksi. Leasingissä erotetaan usein huoltoleasing (huollot ja korjaukset voivat sisältyä maksuun) ja rahoitusleasing.
Yrityksille leasing voi olla verotuksellisesti kiinnostava, koska leasingmaksut voidaan yleensä käsitellä liiketoiminnan kuluina, eikä kalusto sido yrityksen tasetta samalla tavalla kuin omistaminen. Yksityisleasingissä asiakas välttää auton jälleenmyyntiin ja arvonalennukseen liittyvää riskiä, mutta ei myöskään omista autoa kauden päättyessä. Leasingin verotuskohtelu riippuu tilanteesta, joten yrityksen kannattaa varmistaa yksityiskohdat kirjanpitäjältä tai Verohallinnolta.
Yritysten kone- ja laiterahoitus
Ajoneuvorahoituksen lisäksi LähiTapiola Rahoitus tarjoaa yrityksille kone- ja laiterahoitusta esimerkiksi maatalouteen, metsätalouteen ja kuljetusalalle. Tällaisessa rahoituksessa hankittava kone toimii yleensä vakuutena, jolloin yrityksen käyttöpääoma ei sitoudu kokonaan kalustoon.
Yritysrahoituksessa maksusuunnitelmiin voidaan usein rakentaa joustoa, kuten kausiluonteisia lyhennyksiä toimialan kassavirran mukaan. Rahoituksen ehdot ja soveltuvuus arvioidaan aina yrityskohtaisesti.
Rahoituksen kustannukset
Rahoituksen kokonaishinta muodostuu useasta osasta, ja niiden ymmärtäminen auttaa vertailemaan eri tarjouksia. Olennaisin vertailuluku on todellinen vuosikorko, joka kokoaa kaikki kulut yhteen.
Nimelliskorko on rahoituksen perushinta ilman lisäkuluja. Sen päälle voi tulla kertaluonteinen perustamismaksu ja kuukausittainen käsittelykulu. Todellinen vuosikorko yhdistää nämä yhdeksi luvuksi, ja se on paras mittari eri rahoitustarjousten vertailuun. Koron suuruuteen vaikuttavat muun muassa rahoitettava summa, maksuajan pituus ja vakuuden arvo. Ajantasaiset maksut löytyvät LähiTapiola Rahoituksen palveluhinnastosta, ja sopimuskohtaiset kulut näkyvät tarjouksessa ennen allekirjoitusta.
Vinkki vertailuun: Kun vertailet rahoitusta, katso nimelliskoron sijaan todellista vuosikorkoa (esimerkiksi pankkilainaan tai muiden rahoitusyhtiöiden tarjouksiin). Se sisältää myös perustamis- ja käsittelykulut, jolloin vaihtoehdot ovat vertailukelpoisia. Huomioi myös vaadittavat vakuutukset osana kokonaiskustannusta.
Rahoitus ja vakuutus
Koska LähiTapiola Rahoitus on osa vakuutusryhmää, rahoitus ja auton vakuutus voidaan hoitaa saman kaupan yhteydessä. Rahoitetulle autolle vaaditaan yleensä kaskovakuutus lakisääteisen liikennevakuutuksen lisäksi, jotta rahoituksen vakuutena oleva auto on turvattu vahinkotilanteissa.
Vakuutuksen ja rahoituksen keskittäminen samaan yhtiöön voi tuoda asiakkaalle etuja, mutta kannattaa verrata kokonaisuutta myös erikseen kilpailutettuna. Vakuutusten kattavuus ja hinta vaihtelevat, joten ne kannattaa tarkistaa tarjouksesta.
Sopimuksen muuttaminen ja päättäminen
Elämäntilanteet muuttuvat, ja rahoitussopimukseen voi usein hakea muutoksia kesken kauden. Tyypillisiä ovat eräpäivän siirto, maksuvapaa kuukausi tai maksusuunnitelman muutos. Loppuvelan voi yleensä maksaa kokonaan pois ennen sopimuskauden päättymistä.
Kun rahoitettu auto myydään, loppuvelka maksetaan rahoitusyhtiölle, joka tämän jälkeen vapauttaa auton omistusoikeuden ostajalle. Näiden toimenpiteiden mahdolliset kulut ja käytännöt kannattaa tarkistaa sopimuksesta ja LähiTapiola Rahoituksen palveluhinnastosta.
Oma raha vai rahoitus?
Auton voi maksaa säästöillä tai rahoituksella, ja valintaan vaikuttavat monet tekijät. Rahoitus säilyttää likviditeetin, koska säästöt jäävät käyttöön, mutta siitä maksetaan korkoa ja kuluja. Omalla rahalla maksaminen välttää rahoituskulut, mutta sitoo pääoman autoon.
On tärkeää muistaa, että velan ottamiseen liittyy aina riski, ja lainaa kannattaa ottaa vain sen verran kuin on hallittavissa myös silloin, jos taloudellinen tilanne heikkenee. Rahoituksen todellista vuosikorkoa kannattaa verrata vaihtoehtoisten ratkaisujen kustannuksiin ja omaan tilanteeseen. Tämä sivu ei anna rahoitus- tai sijoitusneuvoa – isoissa hankinnoissa voi olla hyödyllistä keskustella asiantuntijan kanssa. Yleistä tietoa sijoittamisesta löydät sijoittamisen sivulta.
Yhteenveto
LähiTapiola Rahoitus on LähiTapiola-ryhmän rahoitusyhtiö, joka tarjoaa ajoneuvojen ja koneiden osamaksu- ja leasingrahoitusta pääosin autoliikkeiden kautta. Palvelun ominaispiirteitä ovat auton toimiminen vakuutena, mahdollisuus hoitaa rahoitus ja vakuutus samassa yhteydessä sekä joustot maksusuunnitelmaan.
Rahoituksen kustannukset ja ehdot vaihtelevat sopimuksittain, ja olennaisin vertailuluku on todellinen vuosikorko. Tämä sivu on neutraalia yleistietoa, ei rahoitus- tai sijoitusneuvo eikä suositus. Ajantasaiset korot, kulut ja ehdot tulee tarkistaa LähiTapiola Rahoituksen omilta sivuilta ja rahoitustarjouksesta.
Vastuuvapauslauseke: Tämä artikkeli on tarkoitettu ainoastaan yleiseen tiedotukseen, eikä se ole rahoitus-, vero- tai sijoitusneuvo eikä kehotus hankkia mitään rahoitustuotetta. nokiaosake.com ei ole sidoksissa LähiTapiolaan. Velan ottamiseen liittyy aina taloudellinen riski. Rahoituksen ajantasaiset korot, kulut, ehdot ja vaadittavat vakuutukset tulee tarkistaa LähiTapiola Rahoituksen omilta sivuilta ja henkilökohtaisesta rahoitustarjouksesta. Verotusta koskevat säännöt voivat muuttua ja riippuvat tilanteesta – yritysten kannattaa varmistaa yksityiskohdat kirjanpitäjältä tai Verohallinnolta (vero.fi).
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on LähiTapiola Rahoitus?
Se on LähiTapiola-ryhmän omistama rahoitusyhtiö, joka on erikoistunut ajoneuvojen ja koneiden rahoitukseen. Palvelut, kuten osamaksu ja leasing, ovat saatavilla pääosin autoliikkeiden kautta.
Miten osamaksu toimii?
Osamaksussa ostettava auto toimii rahoituksen vakuutena. Auto on rahoituskauden ajan rekisteröity rahoitusyhtiön omistukseen, ja omistusoikeus siirtyy asiakkaalle viimeisen erän jälkeen. Auton käyttöoikeus on asiakkaalla heti.
Mikä ero on osamaksulla ja leasingilla?
Osamaksussa auto tulee lopulta asiakkaan omaksi. Leasingissä autoa käytetään kiinteää kuukausimaksua vastaan ilman, että sitä ostetaan omaksi. Leasing on yleinen erityisesti yrityksillä, ja sen verokohtelu riippuu tilanteesta.
Voiko rahoituksen maksaa pois etuajassa?
Kyllä, loppuvelan voi yleensä maksaa kokonaan pois ennen sopimuskauden päättymistä. Ajantasaisen loppuvelan ja mahdolliset kulut voi tarkistaa rahoitusyhtiön verkkopalvelusta ja sopimuksesta.
Tarvitaanko rahoitettuun autoon kaskovakuutus?
Kyllä. Rahoitetulle autolle vaaditaan yleensä kaskovakuutus lakisääteisen liikennevakuutuksen lisäksi, koska auto toimii rahoituksen vakuutena.
Miten rahoitustarjouksia kannattaa vertailla?
Vertailussa olennaisin luku on todellinen vuosikorko, joka sisältää nimelliskoron lisäksi perustamis- ja käsittelykulut. Sen avulla eri rahoitusyhtiöiden ja pankkilainojen tarjoukset ovat vertailukelpoisia.
Onko tämä sivu suositus käyttää LähiTapiolan rahoitusta?
Ei. Sivu on neutraalia yleistietoa eikä sijoitus- tai rahoitusneuvo eikä suositus. nokiaosake.com ei ole sidoksissa LähiTapiolaan. Ajantasaiset tiedot kannattaa tarkistaa LähiTapiolan omilta sivuilta.