Sisällysluettelo
Digitalisaatio ja ylipäätään internetin käytön yleistyminen on mullistanut tavan, jolla raha liikkuu sekä tavan, jolla kuluttajat käyttävät rahaa. Maksaminen, sijoittaminen ja varojen hallinta onnistuu nykyään vain muutamalla klikkauksella, ilman paperisotaa, fyysistä pankkikäyntiä tai pitkää odottelua. Yksi merkittävä ja mielenkiintoinen seikka tai kehitysaskel tässä kontekstissa on sellaisten vaihtoehtoisten maksutapojen ja sijoitusalustojen kasvu, jotka eivät edellytä perinteistä KYC eli Know Your Customer -menettelyä. Tämä onkin jotain, mikä kiinnostaa yhä useampia sijoittajia ja kuluttajia, jotka arvostavat yksityisyyttä ja nopeitta. Muitta mitä hyötyjä ja haittoja näiden alustojen tarjoamissa KYC-vapaissa maksuissa sitten on? Vastataan tähän kysymykseen seuraavassa kirjoituksessa.
Mitä tarkoittaa maksaminen ilman KYC:tä?
KYC eli Know Your Customer -menettely, on tunnistautumisprosessi, jossa käyttäjän henkilöllisyys varmennetaan virallisilla dokumenteilla. Vaikka sen ideana on estää rikollista toimintaa, monelle se on turhauttava ja aikaa vievä vaihe. Maksaminen ilman KYC:tä tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että voit tehdä siirtoja tai sijoituksia ilman henkilöllisyystodistuksen, osoitetietojen tai muiden dokumenttien lähettämistä.
Tällä hetkellä tämän KYC-vapauden voima näkyy erityisesti rekisteröintivapailla kasinoilla ja kryptovaluuttojen maailmassa. Kun tutkaillaan ensimmäistä esimerkkiä, huomataan, että kasinot ilman tiliä ovat sellaisia palveluita, joihin voidaan tunnistautua pankkitunnuksilla talletuksen yhteydessä nopeasti ilman, että minkäänlaisia fyysisiä dokumentteja tarvitsee postittaa mihinkään. Kryptoissa tämä taas näkyy siinä, että alustoille voidaan tunnistautua samankaltaisesti pankkitunnuksilla ja lähettää tämän jälkeen rahaa pelkän lompakon osoitteen avulla. Näin pelaamisen tai kryptojen käytön aloittaminen on helpompaa, yksinkertaisempaa ja nopeampaa.
Miksi KYC-vapaat maksut houkuttelevat?
Moni sijoittaja tai maksupalveluiden käyttäjä kokee KYC-prosessin liian tungettelevana, ja sitä myötä usein kiertää tämän vaihtamalla alustaa tai palvelua. Kun henkilökohtaisia dokumentteja pyydetään, herää kysymys: minne nämä tiedot päätyvät ja kuka niihin pääsee käsiksi? Eikä mikään ihme, sillä nykyisessä digitaalisessa maailmassa käytännössä mitkään tiedot eivät ole täysin turvassa.
Tähän on ratkaisuna KYC-vapaat maksut: niiden avulla voi siirtää varoja ilman, että oma nimi, osoite tai henkilötunnus jää rekistereihin tai palveluntarjoajan tietokantaan. Tämä houkuttelee erityisesti yksityisyydestään tarkkoja käyttäjiä sekä niitä, jotka haluavat toimia kansainvälisesti ilman maakohtaisia rajoituksia.
Nopea käyttöönotto ja helppokäyttöisyys
Perinteinen maksutapa tai sijoitustili saattaa vaatia dokumenttien tarkastuksen. Tämä prosessi voi pahimmillaan kestää useita päiviä. Jos taas käytössä on KYC-vapaa vaihtoehto, tilin luonti ja varojen siirtäminen onnistuvat käytännössä välittömästi. Tämä on merkittävä etu varsinkin sijoitusmarkkinoilla, joissa ajoitus saattaa olla kriittinen tekijä.
Esimerkiksi DeFi-sovelluksissa tai P2P-markkinoilla voit aloittaa sijoittamisen saman tien ilman, että jäät odottamaan hyväksyntää. Nopeus ei kuitenkaan tarkoita, että tietoturvasta on tingitty, vaan päinvastoin: parhaat alustat tarjoavat silti vahvan tietoturvan, sillä ne eivät tallenna käyttäjän tietoja mihinkään, jolloin niiden päätyminen vääriin käsiin on mahdotonta.
Sijoittaminen ilman KYC:tä
Sijoittaminen ilman KYC-menettelyä on kasvava trendi erityisesti kryptomaailmassa esimerkiksi treidaamisen ympäristössä. Kuten ylempänä jo vihjailtiinkin, monet DeFi-alustat eivät vaadi KYC-menettelyä, jolloin kaupankäynti onnistuu täysin anonyymisti. Tämä sama pätee myös tiettyihin pörsseihin. Tällainen avaa ovia kansainväliseen markkinaan, jossa rajoituksia on vähemmän ja pääsy uusiin projekteihin nopeampaa sekä helpompaa.
Toisaalta tämä vapaus vaatii käyttäjältä enemmän vastuuta. Ilman virallista tunnistautumista ei ole olemassa samaa suojaa kuin perinteisillä pankeilla, joka tarkoittaa, että varojen hallinta on täysin käyttäjän vastuulla. Tästä huolimatta monet kokevat sen vapauttavana etenkin silloin, kun tavoitteena on hajauttaa sijoituksia eri valuuttoihin ja alustoihin ilman turhaa säätöä tai vaivaa.
Turvallisuus ja riskit: mitä käyttäjän tulisi huomioida
Vaikka KYC-vapaat maksut ja sijoitukset ovat houkuttelevia, niihin liittyy myös merkittäviä riskejä. Kun henkilöllisyyttä ei vahvisteta, myös huijaukset ja petokset ovat yleisempiä. Huijaussähköpostit ja muut rahojenhuijaustavat ovat yleistyneet merkittävästi viime vuosien aikana. Esimerkiksi tämän kyselyn mukaan, 7,3 % suomalaisista on menettänyt rahaa digihuijareille.
Käyttäjän on siis tehtävä huolellista taustatyötä ennen kuin lähettää rahaa uudelle alustalle. Toisaalta tämä pätee osittain myös silloin, kun käytössä on KYC-menettelyä hyödyntävä alusta, sillä tällöinkin huijaukset ja petokset ovat riski, jos käyttäjä esimerkiksi kirjautuu valealustalle tai klikkaa huijaussähköpostia.
Riippumatta tästä, tulevaisuuden kannalta on tärkeää ja viisasta valita luotettava ja auditoitu alusta, jolla on jo hyvä maine muiden käyttäjien keskuudessa. Lisäksi omat varat kannattaa säilyttää henkilökohtaisessa lompakossa, ei pörssin hallussa. Näin säilytät täyden hallinnan ja minimoit mahdolliset riskit. Tämä ei siis ole niin monimutkaista tai hankalaa kuin moni saa sen kuulostamaan, vaikka vastuuta onkin enemmän.
Lainsäädännön ja sääntelyn merkitys
Eri maiden suhtautuminen KYC-vapaisiin maksuihin ja sijoituksiin vaihtelee huomattavasti. Joissakin maissa ne ovat täysin sallittuja, kun taas toisaalla niitä pyritään rajoittamaan. Tämä tarkoittaa, että käyttäjän on aina hyvä selvittää paikalliset säädökset ennen sijoitusten tai maksujen aloittamista. Pahimmillaan tili tai varat voidaan jäädyttää kokonaan ja tällöin niitä ei välttämättä saa takaisin.
Lainsäädäntö ei kuitenkaan välttämättä ole aina vihollinen, vaan päinvastoin: parhaimmillaan se voi lisätä markkinoiden uskottavuutta. Tulevaisuudessa voi olla mahdollista, että lohkoketjuteknologian avulla löydetään ratkaisuja, joissa yksityisyys ja läpinäkyvyys voivat kulkevat rinta rinnan. Tämä kehitys on jo alkanut, ja monet uskovat sen määrittävän tulevaisuuden maksamisen mallin.
