Nordnet on pohjoismainen sijoituspalvelu, jonka kautta voi sijoittaa rahastoihin, osakkeisiin ja ETF:iin. Rahastovalikoima on laaja, ja palvelu tunnetaan erityisesti omista kuluttomista indeksirahastoistaan.
Tällä sivulla kuvataan neutraalisti, millaisia rahastoja Nordnetin kautta voi ostaa, miten kulut ja tilityypit toimivat ja mitä verotuksesta on hyvä tietää. Teksti on yleistä tietoa, ei sijoitus- tai veroneuvo eikä suositus – nokiaosake.com ei ole sidoksissa Nordnetiin. Sijoituspäätökset ja niiden riskit ovat aina lukijan omia.
Rahastovalikoima Nordnetissä
Nordnetin kautta on saatavilla laaja valikoima rahastoja: sekä palvelun omia indeksirahastoja että lukuisia muiden rahastoyhtiöiden rahastoja eri markkinoilta. Käytännössä valikoima kattaa satoja rahastoja globaaleista osakerahastoista korkorahastoihin.
Rahastot voi jakaa karkeasti passiivisiin indeksirahastoihin ja aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin. Indeksirahasto seuraa markkinaindeksiä matalilla kuluilla, kun taas aktiivinen rahasto pyrkii voittamaan markkinan salkunhoitajan valinnoilla korkeammilla kuluilla. Yleistä taustaa löydät rahastojen oppaasta, ja Nordnetista palveluna kertoo Nordnet-sivu.
Nordnetin kuluttomat indeksirahastot
Yksi Nordnetin tunnetuimmista piirteistä on valikoima omia indeksirahastoja, joista osa on täysin kuluttomia. Esimerkiksi Nordnet Suomi Indeksi, Nordnet Sverige Index ja Nordnet Norge Indeks ovat juoksevilta kuluiltaan 0 prosenttia, eikä niissä ole merkintä- tai lunastuspalkkioita. Nordnet Suomi Indeksi seuraa OMX Helsinki 25 ESG Responsible Gross -indeksiä.
On hyvä huomata, että kaikki Nordnetin omat indeksirahastot eivät ole kuluttomia – esimerkiksi Tanska-indeksirahaston juoksevat kulut nousivat 0,20 prosenttiin vuonna 2020. Kolmessa kuluttomassa pohjoismaisessa rahastossa on lisäksi 10 000 euron yläraja yhtä merkintää kohden.
Miksi kuluilla on niin suuri merkitys? Kulut vähennetään rahaston arvosta vuosittain, joten pitkällä aikavälillä pienikin ero kertyy merkittäväksi korkoa korolle -ilmiön vuoksi. Esimerkiksi 1,5 prosentin vuotuinen kulu 10 000 euron sijoituksessa on 150 euroa vuodessa, vaikka markkina ei nousisi lainkaan. Tämä on matemaattinen tosiasia – ei kannanotto siihen, mikä rahasto sopii kenellekin.
Rahastotyypit
Nordnetin valikoimasta löytyy eri rahastotyyppejä, joilla on erilaiset riski- ja tuottoprofiilit.
Osakerahastot sijoittavat yhtiöiden osakkeisiin ja niiden tuotto-odotus on korkeampi, mutta myös riski ja arvonvaihtelu suurempi. Korkorahastot sijoittavat velkakirjoihin ja ovat yleensä maltillisempia. Yhdistelmärahastot yhdistävät molempia. Lisäksi on erikoistuneita teema- ja toimialarahastoja. Eri rahastotyyppien sopivuus riippuu sijoittajan tavoitteista ja aikajänteestä.
Kuukausisäästäminen
Nordnetissä voi tehdä automaattisen kuukausisäästösopimuksen, jolloin valittuun rahastoon sijoitetaan säännöllisesti esimerkiksi kuukausittain. Minimisijoitus Nordnetin indeksirahastoihin on 15 euroa rahastoa kohden.
Kuukausisäästämisessä osuuksia ostetaan eri hetkinä eri hinnoilla, jolloin sijoitukset jakautuvat myös ajallisesti. Tämä ei poista markkinariskiä, mutta se on tapa välttää koko summan sijoittaminen yhtenä ajankohtana. Sopimusta voi yleensä muokata, tauottaa tai lopettaa ilman erillistä kulua. Yllä oleva taulukko on havainnollistava laskuesimerkki, ei ennuste tuotosta.
Riski ja hajautus
Sijoittamiseen liittyy aina riski pääoman menettämisestä. Hajautus on tapa hallita riskiä: jakamalla sijoitukset eri alueille, toimialoille ja omaisuusluokkiin yksittäisen tapahtuman vaikutus koko salkkuun pienenee.
Hajautusta voi toteuttaa maantieteellisesti (eri maat ja alueet), toimialoittain ja omaisuusluokittain (osakkeet, korot). Yleinen periaate on, että mitä pidempi sijoitusaika, sitä paremmin sijoittaja voi lähtökohtaisesti kestää arvonheiluntaa. Sopiva riskitaso ja omaisuusluokkien jako ovat kuitenkin aina henkilökohtaisia kysymyksiä, joihin tämä sivu ei anna vastausta.
Mitä rebalansointi tarkoittaa? Kun markkinat liikkuvat, salkun painotukset muuttuvat: voimakkaasti nousseiden rahastojen osuus voi kasvaa yli alun perin suunnitellun. Rebalansointi tarkoittaa painotusten palauttamista tavoitetasolle. Se on yksi tapa hallita salkun riskiä – ei tuottovinkki.
Vastuullinen sijoittaminen (ESG)
Nordnetin valikoimassa on myös ESG-rahastoja (Environmental, Social, Governance), jotka huomioivat sijoituspäätöksissä ympäristöön, yhteiskuntaan ja hallintotapaan liittyviä tekijöitä esimerkiksi poissulkemalla tiettyjä toimialoja.
On hyvä tietää, että tutkimusnäyttö vastuullisuuden vaikutuksesta tuottoon on vaihtelevaa: ESG on ennen kaikkea yksi riskienhallinnan ja arvovalintojen näkökulma, ei tae paremmasta tuotosta. Rahaston avaintietoasiakirjasta ja esimerkiksi Morningstarin luokituksista voi tarkistaa, miten vastuullisuus on käytännössä osa rahastoa.
Tilityypit ja verotus
Nordnetissä rahastoja pidetään yleensä arvo-osuustilillä tai sijoitusvakuutuksen sisällä. On hyvä tietää, että perinteisiä rahastoja ei voi ostaa osakesäästötilille – se on tarkoitettu vain suorille pörssiosakkeille.
Verotuksen pääpiirteet ovat samat kuin sijoitusrahastoissa yleensä. Rahasto on verovapaa yhteisö, joten vero maksetaan vasta, kun osuuksia myydään voitolla. Myyntivoitosta maksetaan pääomatuloveroa 30 prosenttia 30 000 euroon asti ja 34 prosenttia sen ylittävältä osalta. Nordnetin omat indeksirahastot ovat kasvuosuuksia, joissa osingot sijoitetaan automaattisesti uudelleen, jolloin vero lykkääntyy myyntihetkeen.
Hyödyllisiä verotietoja: Jos kaikkien luovutustesi yhteenlaskettu myyntihinta on verovuonna enintään 1 000 euroa, luovutusvoitot ovat verovapaita. Myyntivoittoa laskettaessa voi käyttää hankintameno-olettamaa (20 % alle 10 vuoden ja 40 % vähintään 10 vuoden omistuksessa), jos se on todellista hankintahintaa edullisempi. Tappiot voi vähentää muista pääomatuloista viiden vuoden ajan.
ETF vai perinteinen rahasto?
Nordnetin kautta voi sijoittaa myös ETF-rahastoihin, joilla käydään kauppaa pörssissä kuten osakkeilla. ETF:ien juoksevat kulut ovat usein matalat, mutta niihin voi liittyä kaupankäyntikuluja (välityspalkkioita), ellei niitä osteta kuukausisäästösopimuksen kautta.
Perinteinen rahasto merkitään rahastoyhtiön kautta kerran päivässä laskettavaan arvoon, eikä siinä yleensä ole merkintä- tai lunastuskuluja. Pieniä summia säännöllisesti säästävälle perinteinen rahasto voi olla yksinkertaisempi, kun taas suuremmilla kertasijoituksilla ETF:n matalat kulut voivat tulla edullisemmiksi. Lisää vertailua löydät ETF-rahastojen sivulta.
Analyysityökalut
Nordnetin palvelussa rahastoja voi vertailla esimerkiksi kulujen, riskitason, historiallisen tuoton ja Morningstar-luokituksen perusteella. Hyödyllisiä mittareita ovat muun muassa TER-luku (kokonaiskulut), volatiliteetti (arvonvaihtelu) ja indeksirahastoilla tracking error (kuinka tarkasti rahasto seuraa indeksiään).
On kuitenkin muistettava, että historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta. Rahaston tarkat tiedot löytyvät sen avaintietoasiakirjasta (KIID), joka kannattaa lukea ennen sijoituspäätöstä.
Yhteenveto
Nordnet on sijoituspalvelu, jonka kautta voi sijoittaa laajaan valikoimaan rahastoja, ETF:iä ja osakkeita. Sen tunnetuimpia piirteitä ovat omat kuluttomat pohjoismaiset indeksirahastot, matala 15 euron minimisijoitus ja automaattinen kuukausisäästäminen.
Rahastosijoittaminen ei ole riskitöntä, ja arvot voivat vaihdella. Sopiva rahasto, riskitaso ja tilityyppi riippuvat aina omasta tilanteesta. Tämä sivu on neutraalia yleistietoa, ei sijoitus- tai veroneuvo eikä suositus. Ajantasaiset kulut ja ehdot kannattaa tarkistaa Nordnetin omilta sivuilta ja rahaston avaintietoasiakirjasta.
Vastuuvapauslauseke: Tämä artikkeli on tarkoitettu ainoastaan yleiseen tiedotukseen, eikä se ole sijoitus- tai veroneuvo eikä kehotus ostaa tai myydä mitään sijoitustuotetta. nokiaosake.com ei ole sidoksissa Nordnetiin. Sijoittamiseen liittyy aina riski pääoman menettämisestä, eikä historiallinen tuotto ole tae tulevasta. Palvelun ja rahastojen ajantasaiset kulut, ehdot ja riskit tulee tarkistaa Nordnetin omilta sivuilta ja rahaston avaintietoasiakirjasta. Verotusta koskevat säännöt voivat muuttua ja riippuvat henkilökohtaisesta tilanteesta – tarkista ajantasaiset tiedot Verohallinnolta (vero.fi).
Usein kysytyt kysymykset
Onko Nordnetissä kuluttomia rahastoja?
Kyllä. Nordnetin omat pohjoismaiset indeksirahastot (Nordnet Suomi Indeksi, Sverige Index, Norge Indeks) ovat juoksevilta kuluiltaan 0 % ilman merkintä- tai lunastuspalkkioita. Kaikki Nordnetin omat rahastot eivät kuitenkaan ole kuluttomia, ja kolmessa kuluttomassa rahastossa on 10 000 euron yläraja yhtä merkintää kohden.
Mikä on minimisijoitus?
Nordnetin indeksirahastoihin minimisijoitus on 15 euroa rahastoa kohden, mikä mahdollistaa säästämisen aloittamisen pienilläkin summilla, myös kuukausisäästösopimuksella.
Voiko rahastoja ostaa osakesäästötilille?
Ei. Perinteisiä rahastoja ei voi ostaa osakesäästötilille, joka on tarkoitettu vain suorille pörssiosakkeille. Rahastoja pidetään arvo-osuustilillä tai sijoitusvakuutuksen sisällä.
Miten rahastoja verotetaan?
Vero maksetaan vasta osuuksia myytäessä voitolla. Myyntivoitosta maksetaan pääomatuloveroa 30 % (34 % yli 30 000 euron osalta). Jos vuoden myynnit ovat yhteensä enintään 1 000 euroa, voitot ovat verovapaita.
Mikä ero on perinteisellä rahastolla ja ETF:llä?
Perinteinen rahasto merkitään kerran päivässä laskettavaan arvoon, usein ilman kaupankäyntikuluja. ETF:llä käydään kauppaa pörssissä reaaliaikaiseen hintaan, ja siihen voi liittyä välityspalkkioita. Pienissä kuukausisäästöissä perinteinen rahasto voi olla edullisempi.
Onko tämä sivu suositus käyttää Nordnetia?
Ei. Sivu on neutraalia yleistietoa. Se ei ole sijoitusneuvo eikä suositus, eikä nokiaosake.com ole sidoksissa Nordnetiin. Ajantasaiset tiedot kannattaa tarkistaa Nordnetin omilta sivuilta.